Arrivée du nouveau PER : changements et bénéfices à prévoir

Il faut bien avouer que les divers produits d’épargne retraite sont assez difficiles à cerner. C’est ainsi que de nombreux cabinets, comme Euodia Finance, se lance dans la formation de différentes entreprises afin de mieux comprendre les mécanismes et paramètres d'éligibilité. On évoque également un certain manque de cohérence entre ses divers produits (PERP, PERCO, MADELIN).

Arrivée du nouveau PER : une gestion facilitée et une fiscalité attractive à l’entrée

Depuis début octobre, le Nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER) offre diverses solutions d’épargne aux sociétés et aux particuliers. Le PER vous donne notamment l’occasion de gérer vos fonds à titre privé ou professionnel, et ce en profitant d’une d’exemption d’imposition en cas de transfert d’un autre plan d’épargne (assurance vie).

Concernant les sociétés, l’ancien PERCO cède sa place désormais au nouveau PER. La nouvelle proposition est de nature collective et pas nécessairement obligatoire. Le PER remplace aussi les contrats catégorisés “articles 83”. L’innovation se trouve dans l’opportunité de rassembler les deux dispositifs (PERCO et article 83) en un seul PER afin d’en faciliter la gestion. Dans le cas des particuliers, le PER regroupe les anciens contrats PERP et Madelin. Comment le nouveau PER impacte les retraites en madelin ? Pour plus d’informations, nous vous invitons visiter le site de Euodia Finance également.

Autre changement, on est désormais autorisé à transférer les droits entre les divers contrats possédés, même s’ils sont différents de nature. Par rapport aux fonds rassemblés, ils demeurent récupérables dans l’optique de l’achat d’une maison ou autre raisons, comme une urgence médicale par exemple. Pour finir, dès l’accession à la retraite, la sortie en rente viagère est exemptée de toute imposition. La liquidation s’ouvre à plusieurs méthodes, soit en capital ou en rente.

L’arrivée du nouveau PER est plutôt avantageuse sur l’aspect fiscal. Un épargnant peut exclure le montant plafonné de son assiette fiscale sur le revenu. En cas d’engagement, les montants déboursés dans un PER d’une société sont exclus de l’imposition à l’entrée et à la sortie. Afin de promouvoir l’épargne à travers le dispositif, un rabais fiscal est octroyé pour les transferts d’assurance vie vers le nouveau PER. Cette offre est valable jusqu’au 1er janvier 2023. Pour les sociétés, c’est la fin du forfait social concernant les montants déboursés à titre de l’épargne salariale, et qui varient selon le nombre de salariés dans l’entreprise.

Euodia : Qui sont-ils ?

Établie en 2009, Euodia est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant (CGPI) constitué initialement de trois associés. Le nom de la société provient notamment de l’Euodia Danielli, un arbuste originaire d’Asie qui a tendance à se développer sur le long terme. L’autonomie du cabinet permet aux experts du groupe d’évoluer dans un cadre ouvert en éliminant les conflits d’intérêts associés aux produits maison.

La société Euodia essaie de satisfaire une grande demande auprès de particuliers voulant répartir leurs placements tout en identifiant une alternative à la banque privée qui n’offre que des programmes issus de la maison mère. Avec le groupe, vous êtes en mesure de bénéficier de l’accompagnement d’un groupe d’experts, capables de vous fournir des conseils de qualité et renforcer votre patrimoine sur le long terme.

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